Basel III und die Auswirkungen auf die Kreditnehmer

Mai 2024

Freie-PM.de: Wie bereits durch Basel II wird durch Basel III eine verstärkte risikogewichtete Hinterlegung von Krediten durch Eigenkapital erforderlich. Negative Auswirkungen auf die Kreditvergabe werden erwartet.

Basel II verschärfte hinsichtlich der Kreditvergaben von Banken die Notwendigkeit, je nach Risiko der Kredite mehr Eigenkapital zu hinterlegen. Der neue Basel III Standard wird dies noch weiter verschlimmern. Können die Banken ihr (haftendes) Eigenkapital nicht ausreichend weiter erhöhen, müssen sie zwangsweise weniger (risikobehaftete) Kredite ausgeben. Für die Kreditnehmer stellt sich die Frage, wie sie sich auf die Auswirkungen von Basel III rechtzeitig und nachhaltig vorbereiten können. Ein aktueller Trend, der sich erkennen lässt, ist die vermehrte Inanspruchnahme von sog. Mittelstandsanleihen. Der Zinssatz entspricht häufig dem Zinssatz einer Bankfinanzierung. Der Vorteil ist jedoch, dass diese Anleihen i.d.R. nicht mit Sicherheiten hinterlegt werden müssen und die Berichtspflichten deutlich unter den banküblichen Standards liegen. Diese Entwicklung resultiert vermutlich bereits aus Basel III, aber auch aus den negativen Erfahrungen mit Banken aus der Finanzkrise. Auch ein Ergebnis aus der Finanzkrise, aber auch im Hinblick auf Basel III ist das verstärkte Augenmerk von Unternehmen auf ihr Working Capital. Diese Möglichkeit der Innenfinanzierung durch eine Optimierung von Forderungen, Vorräten und Verbindlichkeiten wird zur Kapitalfreisetzung genutzt. Damit wird weniger externe Finanzierung (wie bspw. von Banken im Hinblick auf Basel III) benötigt. Ein eher verhaltender Trend, der sich jedoch durch Basel III weiter verstärken wird, dürfte die Aufnahme von Eigenkapital sein. Mittelständischen Unternehmen bietet sich hier bspw. die Möglichkeit der Aufnahme eines finanziellen Teilhabers in Form einer Beteiligungsgesellschaft oder die Platzierung von Unternehmensanteilen am Kapitalmarkt an. Die Auswirkungen von Basel III auf die Kreditnehmer werden wesentlich sein. Hilfeleistungen können hierbei durch www.fas-ag.de in Anspruch genommen werden. Es wird spannend sein zu beobachten, wie sich die genannten Trends durch Basel III in Zukunft tatsächlich niederschlagen.
Die FAS AG ist eine führende Unternehmensberatung im Bereich Corporate Performance Management.
FAS AG
Silvija Dzajic
Rotebühlplatz 23
70178 Stuttgart
+49 711 6200749-0
www.fas-ag.de

Pressekontakt:
nic media GmbH
Kerstin Prahmann
Sophienstr. 24 b
70178 Stuttgart
presse-k1@nic-media.de
0711 3058949-0
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Wie bereits durch Basel II wird durch Basel III eine verstärkte risikogewichtete Hinterlegung von Krediten durch Eigenkapital erforderlich. Negative Auswirkungen auf die Kreditvergabe werden erwartet.

Basel II verschärfte hinsichtlich der Kreditvergaben von Banken die Notwendigkeit, je nach Risiko der Kredite mehr Eigenkapital zu hinterlegen. Der neue Basel III Standard wird dies noch weiter verschlimmern. Können die Banken ihr (haftendes) Eigenkapital nicht ausreichend weiter erhöhen, müssen sie zwangsweise weniger (risikobehaftete) Kredite ausgeben. Für die Kreditnehmer stellt sich die Frage, wie sie sich auf die Auswirkungen von Basel III rechtzeitig und nachhaltig vorbereiten können. Ein aktueller Trend, der sich erkennen lässt, ist die vermehrte Inanspruchnahme von sog. Mittelstandsanleihen. Der Zinssatz entspricht häufig dem Zinssatz einer Bankfinanzierung. Der Vorteil ist jedoch, dass diese Anleihen i.d.R. nicht mit Sicherheiten hinterlegt werden müssen und die Berichtspflichten deutlich unter den banküblichen Standards liegen. Diese Entwicklung resultiert vermutlich bereits aus Basel III, aber auch aus den negativen Erfahrungen mit Banken aus der Finanzkrise. Auch ein Ergebnis aus der Finanzkrise, aber auch im Hinblick auf Basel III ist das verstärkte Augenmerk von Unternehmen auf ihr Working Capital. Diese Möglichkeit der Innenfinanzierung durch eine Optimierung von Forderungen, Vorräten und Verbindlichkeiten wird zur Kapitalfreisetzung genutzt. Damit wird weniger externe Finanzierung (wie bspw. von Banken im Hinblick auf Basel III) benötigt. Ein eher verhaltender Trend, der sich jedoch durch Basel III weiter verstärken wird, dürfte die Aufnahme von Eigenkapital sein. Mittelständischen Unternehmen bietet sich hier bspw. die Möglichkeit der Aufnahme eines finanziellen Teilhabers in Form einer Beteiligungsgesellschaft oder die Platzierung von Unternehmensanteilen am Kapitalmarkt an. Die Auswirkungen von Basel III auf die Kreditnehmer werden wesentlich sein. Hilfeleistungen können hierbei durch www.fas-ag.de in Anspruch genommen werden. Es wird spannend sein zu beobachten, wie sich die genannten Trends durch Basel III in Zukunft tatsächlich niederschlagen.
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Von Hostel-Chic bis Design-Oase: Die US-Hauptstadtregion lockt mit spannenden, neuen Hotels

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